يحث أعضاء مجلس الشيوخ المالكين والشركاء وداعمي رأس المال الاستثماري لشركة fintech Synapse على استعادة إمكانية وصول العملاء إلى أموالهم

اجتمعت مجموعة من أعضاء مجلس الشيوخ معًا لحث مالكي Synapse والبنوك وشركاء التكنولوجيا المالية على “استعادة وصول العملاء إلى أموالهم على الفور”. وكجزء من مطالبهم، أشار أعضاء مجلس الشيوخ إلى الشركاء والمستثمرين في الشركة باعتبارهم مسؤولين عن فقدان أموال العملاء.

في رسالة تمت مشاركتها علنًا يوم الاثنين، أرسل السيناتور الأمريكي شيرود براون (ديمقراطي من ولاية أوهايو)، رئيس لجنة مجلس الشيوخ للشؤون المصرفية والإسكان والشؤون الحضرية، إلى جانب أعضاء مجلس الشيوخ رون وايدن (ديمقراطي من ولاية أوهايو)، وتامي بالدوين (ديمقراطي من ولاية ويسكونسن) وأشار جون فيترمان (ديمقراطي من ولاية بنسلفانيا) إلى أن عملاء الشركات التي دخلت في شراكة مع شركة Synapse الناشئة للخدمات المصرفية كخدمة لم يتمكنوا من الوصول إلى أموالهم منذ منتصف مايو.

تم توجيه الرسالة إلى دبليو سكوت ستافورد، الرئيس والمدير التنفيذي لشركة Evolve Bank & Trust، ولكن تم إرسالها أيضًا إلى كبار المستثمرين في Synapse، بالإضافة إلى البنك الرئيسي للشركة وشركاء التكنولوجيا المالية. ومن بين المتلقين الرئيس التنفيذي السابق لشركة Synapse، سانكيت باثاك؛ وشركات المشاريع أندريسن هورويتز، وCore Innovation Capital، وTrinity Ventures؛ البنك الأمريكي؛ صندوق AMG الوطني؛ بنك الثقة والنسب؛ وشركات التكنولوجيا المالية كوبر، وجونو، وميركوري، ويلدستريت، ويوتا.

قامت شركة Synapse، ومقرها سان فرانسيسكو، بتشغيل خدمة سمحت للآخرين (خاصة شركات التكنولوجيا المالية) بتضمين الخدمات المصرفية في عروضهم. على سبيل المثال، استخدم مزود برامج متخصص في كشوف المرتبات لـ 1099 شركة متعاقدة بشكل كبير، Synapse لتوفير ميزة الدفع الفوري؛ استخدمه آخرون لتقديم بطاقات الائتمان/الخصم المتخصصة. حتى العام الماضي، كانت تقدم هذه الأنواع من الخدمات كوسيط بين الشريك المصرفي Evolve Bank & Trust وشركة Mercury الناشئة للخدمات المصرفية التجارية، حتى قررت Evolve وMercury العمل مباشرة مع بعضهما البعض والتوقف عن استخدام Synapse كوسيط.

جمعت Synapse ما يزيد قليلاً عن 50 مليون دولار من رأس المال الاستثماري في حياتها، بما في ذلك زيادة السلسلة B لعام 2019 البالغة 33 مليون دولار بقيادة أنجيلا سترينج من Andreessen Horowitz. تعثرت الشركة الناشئة في عام 2023 مع تسريح العمال وتقدمت بطلب للحصول على الفصل 11 في أبريل من هذا العام، على أمل بيع أصولها في عملية بيع بأسعار بخسة بقيمة 9.7 مليون دولار لشركة أخرى للتكنولوجيا المالية، TabaPay. لكن TabaPay مشى. ليس من الواضح تماما لماذا. ألقى Synapse الكثير من اللوم على Evolve وMercury، حيث رفع كلاهما أيديهما وأخبرا TechCrunch أنهما غير مسؤولين. لم يعد الرئيس التنفيذي لشركة Synapse والمؤسس المشارك Sankaet Pathak يستجيب لطلباتنا للتعليق.

نتيجة لذلك، تم الضغط على شركة Synapse لتقديم طلب إفلاس بموجب الفصل السابع في شهر مايو، وتصفية أعمالها بالكامل. وقد تم تجميد العملاء منذ ذلك الحين.

لم يكن المسؤولون الحكوميون يسمحون لشركاء التكنولوجيا المالية بالخروج بسهولة، مشيرين إليهم لدورهم في الوضع.

وفي رسالتهم، قال أعضاء مجلس الشيوخ إن المسؤولية تقع على عاتق جميع اللاعبين المختلفين ــ بما في ذلك صناديق رأس المال الاستثماري التي دعمتهم ــ “لضمان سلامة أموال المستخدم النهائي وإمكانية الوصول إليها”.

وحثوهم جميعًا على العمل بشكل جماعي معًا لإتاحة جميع ودائع العملاء المجمدة حاليًا بسبب إفلاس Synapse.

وعلى وجه التحديد، كتبوا: “كل واحد منكم مسؤول عن العملاء الذين تم تجميد حساباتهم. قامت شركات التكنولوجيا المالية التي تتعامل مع المستهلك بتسويق منتجاتها للجمهور باعتبارها بدائل آمنة وموثوقة للبنوك. وبسبب تلك الوعود، تبنى المستهلكون منتجاتهم وقاموا بإيداع ودائع من خلال تطبيقاتهم ومواقعهم الإلكترونية. قامت شركات رأس المال الاستثماري بتمويل شركة Synapse دون الإصرار على فرض ضوابط كافية لحماية المستهلكين. لقد حققوا الربح بينما وصفت شركة Synapse نفسها بأنها مزود البنية التحتية المالية الجدير بالثقة. لكنهم فشلوا في التأكد من أن شركة Synapse يمكنها متابعة التزاماتها. انضمت البنوك إلى Synapse في محاولة للعثور على مصادر إيرادات جديدة. وقد مكنت هذه الشراكات شركة Synapse من تسويق الخدمات التي تقدمها البنوك في نهاية المطاف.

كما أعرب أعضاء مجلس الشيوخ عن قلقهم وانزعاجهم إزاء “النقص المحتمل الذي يتراوح بين 65 إلى 96 مليون دولار بين ما يستحقه المستهلكون والأموال المحتفظ بها نيابة عنهم من قبل البنوك الشريكة لـ Synapse”، واصفين ذلك بأنه “مثير للقلق العميق وغير مقبول على الإطلاق”.

وأضافوا: “في الوقت المناسب، سنكتشف المسؤول النهائي عن هذه الفوضى، ولكن في هذه الأثناء، يجب أن تكون الأولوية لاستعادة وصول المستهلكين إلى الجميع من أموالهم.”

في رسالتهم، قام أعضاء مجلس الشيوخ أيضًا بطعن نموذج الخدمات المصرفية كخدمة ككل، قائلين إن إفلاس Synapse “كشف عن نقاط الضعف الكامنة في نموذج الأعمال الثلاثي الأحزاب هذا وتسبب في إفلاس الأمريكيين والشركات الصغيرة المجتهدين”. محرومين من الوصول إلى أموالهم الخاصة”.

كان الأسبوع الماضي مليئًا بالدراما في عالم الخدمات المصرفية كخدمة. في 26 يونيو، أعلن بنك Evolve أنه وقع ضحية لهجوم إلكتروني وخرق للبيانات كان من الممكن أن يؤثر على الشركات الشريكة له أيضًا. وتضمن الحادث، وفقًا للشركة، “البيانات والمعلومات الشخصية لبعض عملاء بنوك التجزئة Evolve وعملاء شركاء التكنولوجيا المالية” مثل Affirm وMercury وBilt وAlloy وStripe. في 29 يونيو، أعلنت شركة Wise للتكنولوجيا المالية أن بعض البيانات الشخصية لعملائها ربما تكون قد سُرقت في عملية اختراق البيانات. وفي الأسبوع الماضي أيضًا، تعرض بنك Thread Bank – وهو شريك مشهور لشركات BaaS الناشئة مثل Unit – لإجراءات إنفاذ من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). والجدير بالذكر أن الأمر الصادر إلى Thread، كما أشارت مجلة Paymnts، “فريد من نوعه من حيث أنه يستدعي صراحة برامج البنك المصرفية كخدمة (BaaS) والقروض كخدمة (LaaS).”

تواصلت TechCrunch مع كل من Evolve Bank والرئيس التنفيذي السابق لـ Synapse Sankaet Pathak للتعليق. تطور رفض التعليق.

هل تريد المزيد من أخبار التكنولوجيا المالية في بريدك الوارد؟ قم بالتسجيل في TechCrunch Fintech هنا.

هل تريد التواصل مع نصيحة؟ راسلني عبر البريد الإلكتروني على maryann@techcrunch.com أو أرسل لي رسالة على Signal على الرقم 408.204.3036. يمكنك أيضًا إرسال ملاحظة إلى طاقم TechCrunch بأكمله علىtips@techcrunch.com. لمزيد من الاتصالات الآمنة، انقر هنا للاتصال بنا، والذي يتضمن SecureDrop (تعليمات هنا) وروابط لتطبيقات المراسلة المشفرة.