تتوسع شبكة التجارة المفتوحة في الهند لتشمل الإقراض الرقمي
منذ إطلاقها في عام 2022، نمت شبكة الهند المفتوحة للتجارة الرقمية (ONDC) – وهي منظمة غير ربحية تمولها الحكومة وتوفر مجموعة من واجهات برمجة التطبيقات لشركات التكنولوجيا وغيرها لبناء خدمات مالية جديدة للمتسوقين والشركات – لتمكين 12 مليون معاملة شهرية في مجالات مثل توصيل الطعام والتنقل والخدمات الجديدة من أمثال Google وUber. وتساعد الشبكة أيضًا على ربط الشركات الناشئة والمؤسسات الهندية في مجالات البقالة وتوصيل الطعام والخدمات اللوجستية لرحلات أمازون وفليبكارت. الآن من المتوقع أن يرتفع هذا الرقم مع ضخ التكنولوجيا المالية: يتوسع ONDC ليشمل الخدمات المالية، بدءاً بواجهات برمجة التطبيقات للإقراض الرقمي.
في يوم الخميس، قدم ONDC الائتمان كعرض جديد لتقديم قروض غير مضمونة للأفراد العاملين بأجر والعاملين لحسابهم الخاص.
تعتبر واجهات برمجة التطبيقات الجديدة مهمة لأنها تؤكد كيف تستخدم الهند، وهي واحدة من أكبر الاقتصادات النامية في العالم، إطارًا مدعومًا من الحكومة لتعزيز كل من الشمول الرقمي والناتج المحلي الإجمالي الذي تغذيه التكنولوجيا.
كما أنها تساعد على زيادة الكفاءة. يدعي ONDC أنه، على عكس القروض التقليدية التي تتطلب بضعة أيام لإكمال المعاملة، سيتم تسليم القروض الرقمية من خلال الشبكة في ست دقائق.
قامت الشبكة بضم تسعة من مقدمي خدمات الإقراض، وهم EasyPay وPaisabazaar وTata Digital وInvoicepe وCliniq360 وZyapaar وIndiPe وTyrePlex وPayNearby، بالإضافة إلى المقرضين Aditya Birla Finance وDMI Finance وKarnataka Bank، لتوفير تسهيلات القروض للمستهلكين.
تدريجيًا، تخطط ONDC لتوسيع الائتمان الرقمي من خلال إضافة المزيد من اللاعبين في مجال التكنولوجيا المالية، بما في ذلك MobiKwik وRupeeboss وSamridh.ai، والبنوك والمؤسسات المالية، مثل بنك HDFC، وIDFC First Bank، وFaircent، وPahal Finance، وFibe، وTata Capital، وKotak. بنك ماهيندرا، أكسيس فاينانس، FTCash والبنك المركزي الهندي.
سيستخدم مقدمو خدمات الإقراض والمقرضون على الشبكة بروتوكول ONDC كإطار موحد للوصول إلى نطاق أوسع. في حين أن منصات التكنولوجيا المالية ستتمكن من الوصول إلى العديد من المقرضين من خلال تكامل الإطار، سيحصل المقرضون على عدد من نقاط التوزيع.
“إن فكرة الشبكة المفتوحة في نهاية المطاف هي أن كل منتج أو خدمة قابلة للفهرسة يجب أن تكون متاحة على الشبكة باستخدام هذا البروتوكول بحد ذاته. وقال تي كوشي، العضو المنتدب والرئيس التنفيذي لشركة ONDC، في حدث صحفي في مومباي: “ليس من الضروري أن تمر بعمليات تكامل متعددة”.
ستستخدم الشبكة الخدمات المدعومة من الحكومة الهندية مثل Account Aggregator للبيانات، وDigiLocker أو Aadhaar لـ KYC، وeNACH أو eMandate للسداد، وAadhaar eSign لتوزيع الأموال بعد التحقق من المدين.
بمبادرة من وزارة التجارة الهندية، يتضمن ONDC قائمة بالبنوك التجارية بين مستثمريها، بما في ذلك تلك التي ستعمل على خدمة الإقراض الرقمي. ستساعد البيانات الواردة عبر الشبكة المقرضين على الحد من حالات الديون المعدومة حتى أثناء توسيع دفاتر القروض الخاصة بهم.
إن الحجم الهائل والنطاق الديموغرافي الواسع للسوق الهندية يجعل من الصعب على الاقتصاد تجنب “الإقراض غير المسؤول” عندما يقوم بتوسيع نطاق الوصول إلى الائتمان.
“نحن بحاجة إلى وضع حواجز حماية مسؤولة عندما نقوم بتوسيع نطاق أعمالنا. ولحسن الحظ، لم نتعرض لحوادث. … ولكن عندما نفتحها للإقراض وعلى نطاق واسع، فمن المحتمل جدًا جدًا أن يأتي إلينا أيضًا إقراض غير مسؤول،” حذر نيتين تشوغ، DMD في SBI، أثناء حديثه مع كوشي خلال محادثة ودية في هذا الحدث. “يجب أن يكون الاكتتاب مسؤولاً، وبمجرد فتحه، الخدمات المالية لمجموعة المشاركين بأكملها، سيتعين علينا وضع حواجز الحماية هذه في مكانها الصحيح حتى يظل الناس مستجيبين.”
بحلول نهاية سبتمبر، يخطط ONDC لتوسيع الإقراض الرقمي على شبكته ليشمل قروض تمويل فاتورة ضريبة السلع والخدمات. وتهدف الشبكة أيضًا إلى تقديم تمويل الشراء للأفراد والمالكين الفرديين وخطوط رأس المال العامل للشركات الخاصة. علاوة على ذلك، لدى ONDC التأمين والاستثمارات باعتبارها العروض المالية الرئيسية الأخرى التي تقدمها من خلال شبكتها مع مرور الوقت.
