يدعم المستثمرون المؤثرون FMO وBlueOrchard المقرض الرقمي الغاني Fido في جولة من السلسلة B بقيمة 30 مليون دولار
أصبحت منصات الإقراض الرقمية مصدرًا بديلاً سهلاً وسريعًا للائتمان للمؤسسات الصغيرة والأفراد الذين تتجاهلهم المؤسسات المصرفية التقليدية. لقد تحولت هذه المنصات إلى شريان حياة لملايين الأشخاص الذين يعانون من نقص الخدمات المصرفية وسيستمر الطلب في النمو، مما يدفع قيمة سوق منصات الإقراض الرقمية في الشرق الأوسط وإفريقيا لتصل إلى 2 مليار دولار في السنوات الخمس المقبلة، مسجلة نموًا بمقدار أربعة أضعاف منذ عام 2021. .
هذه هي فرصة السوق التي تخطط شركة Fido للتكنولوجيا المالية الغانية للاستفادة منها أثناء استكشاف أسواق جديدة في شرق وجنوب إفريقيا، مدعومة بتمويل جديد لأسهم الديون من الفئة B بقيمة 30 مليون دولار. يتضمن رأس المال الجديد ضخ أسهم بقيمة 20 مليون دولار من شركة BlueOrchard لإدارة الاستثمار العالمي والبنك الهولندي لتنمية ريادة الأعمال FMO.
تم إطلاق Fido في البداية في عام 2015 على يد نداف توبولسكي وتومر إدري ونير زيبكويتز لتقديم القروض عبر الهواتف المحمولة، وقد قدمت على مر السنين منتجات أخرى، بما في ذلك المدخرات ودفع الفواتير وتمويل الهواتف الذكية، لتنمية تدفقات إيراداتها.
تعد شركة التكنولوجيا المالية من بين عدد كبير من الشركات في مجال الإقراض الرقمي الأفريقي، بما في ذلك شركة برانش وتالا المدعومة بالمشروع، والتي تستغل تكنولوجيا الهاتف المحمول ومصادر البيانات البديلة، مثل تاريخ المعاملات المالية عبر الهاتف المحمول، لتقديم قروض صغيرة فورية للأفراد والشركات الصغيرة. الشركات التي غالبًا ما تكون غير قادرة على الحصول على الائتمان من المؤسسات المصرفية الرسمية.
على عكس تطبيقات الإقراض، غالبًا ما تقوم البنوك بإقراض العملاء النشطين، وتطلب ضمانات وتنطوي على عمليات طويلة تتضمن الأعمال الورقية. وقد جعل هذا من القروض الصغيرة مصدرًا بديلاً، ولكنه مكلف، لرأس المال حتى بالنسبة للشركات الصغيرة، والتي يقول الرئيس التنفيذي لشركة فيدو، ألون إيتان، إنها “محرك الاقتصادات، خاصة في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى، ومع ذلك فهي لا تحصل على سوى القليل من الأدوات اللازمة للنمو”. “.
“إن غالبية السكان في منطقة جنوب الصحراء الكبرى في أفريقيا إما لا يتعاملون مع البنوك أو لا يتعاملون مع الخدمات المصرفية، وبالنسبة للكثير من العملاء الذين يأتون إلى نظامنا البيئي، فمن المحتمل أن يكون هذا أول تفاعل لهم على الإطلاق مع الخدمات المالية. قال إيتان: “نأخذهم من بصمة مالية صفرية إلى النقطة التي قاموا فيها ببناء عمود فقري مالي كامل ضمن نظام بيئي يمكنهم من خلاله الحصول على الائتمان والتأمين وتحقيق المدخرات وشراء الهواتف المحمولة والقيام بأعمالهم”.
تقدم Fido كل منتج قرض مع تأمين مضمن وتخطط لتشمل أغطية إضافية تستهدف عملائها التجاريين. وسيشمل ذلك التأمين المناخي لتغطية المقترضين في قطاع الزراعة ضد الأحداث المناخية القاسية مثل الجفاف والفيضانات، بالإضافة إلى التأمين التجاري.
يحصل عملاء التكنولوجيا المالية على قروض تتراوح قيمتها بين 20 إلى 500 دولار، بينما تحصل الشركات على مبالغ أعلى، اعتمادًا على احتياجاتهم وطبيعة المشروع ودرجة الائتمان. يتم سداد القروض خلال ستة أشهر، وتجذب فوائد تتراوح بين 7% و12%. يقول إيتان إن معدل التخلف عن السداد لشركة فيدو أقل من 4%، وهو ما يعزوه إلى نظام التصنيف الائتماني للشركة.
“نحن قادرون على تقديم أفضل الأسعار في الصناعة من خلال مجموعة من نماذج الذكاء الاصطناعي ذات المهام الحرجة عبر دورة حياة القرض. بدءًا من نموذج الاستحواذ الخاص بنا، الذي يسجل عملاء جدد استنادًا إلى بيانات الأجهزة المحمولة والبيانات البديلة الأخرى، ومن خلال نماذج الاحتيال ونماذج معالجة جمع الذكاء الاصطناعي لدينا.
حتى الآن، تدعي شركة Fido أنها خدمت مليون عميل، 40٪ منهم شركات صغيرة، وقدمت أكثر من 500 مليون دولار من القروض في جميع أنحاء غانا، حيث يقال إنها تتمتع بتغطية على مستوى البلاد، وأوغندا، حيث خدمت 50000 عميل منذ إطلاقها. في ديسمبر من العام الماضي.
وقال: “أملنا هو أنه بحلول وقت ما في أوائل العام المقبل، سنكون قد تجاوزنا مليار دولار من إجمالي المدفوعات والفكرة هي استخدام الأموال الجديدة لتحقيق المزيد من النمو والوصول إلى المزيد من العملاء … ويكون لها تأثير حقيقي عليهم”. مضيفًا أن العمل كان مربحًا خلال السنوات الأربع الماضية.
