Validus، وهي منصة إقراض رقمية للشركات الصغيرة والمتوسطة مقرها في سنغافورة، تحصل على تمويل ديون بقيمة 50 مليون دولار لمساعدة الشركات في إندونيسيا
حصلت Validus، وهي منصة إقراض رقمية مقرها سنغافورة للشركات الصغيرة والمتوسطة، على تمويل ديون بقيمة 50 مليون دولار من بنك HSBC في إطار استراتيجية صندوق النمو لرابطة دول جنوب شرق آسيا.
ستستخدم Validus العائدات لدعم الإدماج المالي للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر في إندونيسيا، ومعالجة التحديات التي تواجهها في الوصول إلى الموارد المالية.
ومع وجود 64.2 مليون شركة متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة تساهم بنسبة 61% من الناتج المحلي الإجمالي في إندونيسيا، وفقا لوزارة الشؤون الاقتصادية الإندونيسية، فإن إمكانات النمو هائلة. وتوظف هذه المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة حوالي 119.6 مليون شخص، وهو ما يمثل 97% من إجمالي القوى العاملة في الدولة. ومع ذلك، لا يستفيد سوى حوالي 17.5 مليون لاعب من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم من النظام البيئي عبر الإنترنت والتجارة الإلكترونية. تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة الإندونيسية تحديات كبيرة في الحصول على التمويل، ويرجع ذلك أساسًا إلى متطلبات التشغيل والإبلاغ والضمانات الصارمة للبنوك التجارية، وفقًا لتقرير عام 2017 الصادر عن البنك الدولي. وقال تقرير البنك الدولي إنه على الرغم من المبادرات الحكومية، فإن حوالي 20% فقط من القروض المصرفية تذهب إلى المشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.
شارك فيكاس ناهاتا (الرئيس التنفيذي) ونيكيليش جويل (الرئيس التنفيذي) في تأسيس الشركة في سنغافورة في عام 2015. وقاما بتطوير نموذج إقراض يركز على سلسلة التوريد يستخدم الوصول إلى البيانات غير التقليدية من خلال الشراكات مع البنوك التقليدية والمؤسسات الدولية. توسعت الشركة منذ ذلك الحين لتشمل إندونيسيا (باتومبو)، وتايلاند (سيام فاليدوس)، وفيتنام (فاليدوس فيتنام).
وقال جويل: “لا تزال البنوك التقليدية في جميع أنحاء منطقة جنوب شرق آسيا تعتمد على أساليب التقييم الائتماني القديمة للشركات الصغيرة، وتعتمد بشكل مفرط على البيانات المالية التاريخية والضمانات المدعومة بالعقارات”. “بالنسبة لمنطقة تشهد نموًا في الناتج المحلي الإجمالي بنسبة 5-6% سنويًا، تحتاج الشركات الصغيرة إلى الوصول إلى رأس مال عامل مستقر ويمكن الوصول إليه لتنمية أعمالها والمساهمة في خلق فرص العمل وبناء الأمة. وهذا هو المكان الذي تلعب فيه Validus دورًا رئيسيًا باعتبارها أكبر مزود رقمي لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة عبر رابطة دول جنوب شرق آسيا.
ذكر جويل أن أحد أهم مميزاتها هو وجود أكثر من 100 شراكة فريدة في جميع أنحاء منطقة جنوب شرق آسيا. مستخدموها هم الشركات الصغيرة والمتوسطة، التي تقترض في المقام الأول لتلبية احتياجات رأس المال العامل على المدى القصير، كما قال جويل لـ TechCrunch، في حين يشمل المقرضون المؤسسات الدولية الكبرى (Citi، HSBC، FMO، Credit Saison، OikoCredit) والبنوك المحلية الرائدة (CIMB Niaga، Bank Mandiri). في جميع أنحاء إندونيسيا وتايلاند.
وقال جويل: “تعد Validus أكبر سوق لتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في منطقة جنوب شرق آسيا من خلال دفتر القروض المستحقة أو صرف القروض الشهرية حيث يبلغ متوسطنا حاليًا 150 مليون دولار أمريكي من صرف القروض الجديدة شهريًا”.
في السنوات الثلاث الماضية، شهدت الشركة الناشئة نموًا في الإيرادات وصافي الأرباح.
“على مدى السنوات الثلاث الماضية، قمنا بزيادة إيرادات مجموعتنا الموحدة بمعدل نمو سنوي مركب قدره 69٪، والأهم من ذلك، أن أعمالنا في إندونيسيا، والتي تعد أكبر سوق لنا بين الدول الأربع التي نعمل فيها – حققت صافي أرباح إيجابية منذ عام 2022 ومصدرًا. وقال جويل لـ TechCrunch: “من التدفق النقدي الإيجابي للمجموعة”. “إن هوامش الأرباح قبل الفوائد والضرائب والإهلاك والاستهلاك لدينا تزيد عن 50%، وعلى مستوى المجموعة الموحدة، نهدف إلى أن يكون التدفق النقدي إيجابيًا بحلول أوائل العام المقبل.”
ويعمل لدى الشركة أكثر من 300 موظف في خمس دول، لكنها لم تكشف عن عدد عملائها.
لقد جمعت ما يقرب من 75 مليون دولار من إجمالي تمويل الأسهم. ومن بين مستثمريها السابقين Vertex Ventures Southeast Asia and India، وVertex Growth، وFMO، و01Fintech، ومجموعة NongHyup المالية، وبنك Norinchukin، وAizawa Asset Management، وLotte F&L.
