أدى انهيار Synapse إلى تجميد ما يقرب من 160 مليون دولار من مستخدمي التكنولوجيا المالية – وإليك كيف حدث ذلك

لقد كشف انهيار وإفلاس BaaS fintech Synapse عن مدى خطورة الأمور بالنسبة لعالم التكنولوجيا المالية الذي غالبًا ما يكون مترابطًا عندما يواجه أحد اللاعبين الرئيسيين مشكلة.

قامت شركة Synapse بتشغيل خدمة سمحت للآخرين (خاصة شركات التكنولوجيا المالية) بتضمين الخدمات المصرفية في عروضهم. على سبيل المثال، استخدم مزود برامج متخصص في كشوف المرتبات لـ 1099 شركة متعاقدة بشكل كبير، Synapse لتوفير ميزة الدفع الفوري؛ استخدمه آخرون لتقديم بطاقات الائتمان/الخصم المتخصصة.

جمعت الشركة الناشئة التي يقع مقرها في سان فرانسيسكو ما يزيد قليلاً عن 50 مليون دولار من رأس المال الاستثماري في حياتها، بما في ذلك زيادة السلسلة B لعام 2019 بقيمة 33 مليون دولار بقيادة أنجيلا سترينج من أندريسن هورويتز. تذبذبت شركة Synapse في عام 2023 مع عمليات تسريح العمال وتقدمت بطلب للحصول على الفصل 11 في أبريل من هذا العام، على أمل بيع أصولها في عملية بيع بأسعار بخسة بقيمة 9.7 مليون دولار لشركة أخرى للتكنولوجيا المالية، TabaPay. لكن TabaPay مشى.

وكانت النتيجة أنه تم حث شركة Synapse على التصفية بالكامل بموجب الفصل السابع، وأن الكثير من شركات التكنولوجيا المالية الأخرى مثل Juno وYotta وYieldstreet – وعملائها – يدفعون ثمن زوال Synapse.

وقد تركت هذه الكارثة المراقبين يتساءلون عن مفهوم الخدمات المصرفية كخدمة والخدمات المصرفية الرقمية ككل، مع الأخذ في الاعتبار أن ملايين المستهلكين الذين لديهم ودائع تبلغ حوالي 160 مليون دولار لا يزالون غير قادرين على الوصول إلى أموالهم.

فيما يلي جدول زمني لمشاكل Synapse والتأثير المستمر الذي تحدثه على عملاء البنوك.

2024

يجمع المؤسس 11 مليون دولار لشركة ناشئة جديدة

22 أغسطس: يبذل سانكيت باثاك قصارى جهده في إنشاء مؤسسة، شركته الناشئة الجديدة في مجال الروبوتات. في برنامج X، قال باتاك إن هدف المؤسسة هو “أتمتة الناتج المحلي الإجمالي من خلال الذكاء الاصطناعي والروبوتات لتحرير الناس من الوظائف العمالية، مما يسمح لهم بمتابعة شغفهم”. كما نشر أيضًا في 20 أغسطس على X أن الشريك السابق لـ Synapse Evolve Bank “يحتاج إلى البدء في الدفع للعملاء وتغطية العجز الذي أحدثوه”.

ما يقرب من 160 مليون دولار من الأموال لا تزال مجمدة

7 يوليو: تفيد تقارير Fintech Business Weekly أن “مؤتمر الحالة الأخير بشأن إفلاس Synapse المستمر لم يقدم الكثير من الأمل للمستخدمين النهائيين الذين لا تزال أموالهم مجمدة، حيث يبدو أن الجهود المبذولة للتوفيق بين الأموال المتبقية والإفراج عنها، والتي تبلغ حوالي 158.6 مليون دولار، تتباطأ”. وهذا يعني أن حوالي 158.6 مليون دولار لا تزال مستحقة للمستخدمين النهائيين. ومع ذلك، كان هناك ما يقدر بنحو 65 مليون دولار إلى 95 مليون دولار من الأموال المفقودة.

يحث أعضاء مجلس الشيوخ شركة Synapse وشركائها وداعميها على استعادة إمكانية وصول العملاء إلى أموالهم

1 يوليو: اجتمعت مجموعة من أعضاء مجلس الشيوخ معًا لحث مالكي Synapse والبنوك وشركاء التكنولوجيا المالية على “استعادة وصول العملاء إلى أموالهم على الفور”. وكجزء من مطالبهم، أشار أعضاء مجلس الشيوخ إلى الشركاء والمستثمرين المغامرين في الشركة باعتبارهم مسؤولين عن فقدان أموال العملاء.

ينتقل الرئيس التنفيذي لشركة Synapse إلى تأسيس شركة أخرى

12 يونيو: يقال إن الرئيس التنفيذي لشركة Synapse Sankaet Pathak قد جمع بالفعل 10 ملايين دولار لشركة ناشئة جديدة في مجال الروبوتات حتى في حين ظلت الأسئلة حول مكان وجود 85 مليون دولار من مدخرات عملاء Synapse.

تستمر التداعيات، ويتأثر المزيد من شركات التكنولوجيا المالية وملايين المستهلكين

25 مايو: استنادًا إلى ملفات Synapse، من المحتمل أن يتأثر ما يصل إلى 100 شركة للتكنولوجيا المالية و10 ملايين عميل نهائي بانهيار الشركة بحلول نهاية مايو. على سبيل المثال، تأثرت الأموال في تطبيق العملات المشفرة Juno ومنصة Yotta المصرفية أيضًا بانهيار Synapse. وفي الوقت نفسه، قالت شركة Mainvest، وهي شركة مقرضة للتكنولوجيا المالية لشركات المطاعم، إنها ستغلق أبوابها بالفعل نتيجة لذلك.

الوصي الأمريكي يدفع للفصل السابع

16 مايو: قدم أحد وصي الولايات المتحدة طلبًا طارئًا لتحويل إعادة تنظيم ديون شركة Synapse (الفصل 11 من الإفلاس) إلى الفصل 7 من التصفية. وقال الوصي إن شركة Synapse أساءت إدارة ممتلكاتها “بشكل صارخ” بحيث استمرت الخسائر مع وجود “احتمال معقول لإعادة التنظيم” ضئيل من شأنه أن يسمح بذلك. الشركة لتظهر على الجانب الآخر وتستمر.

توقف شركة النحاس الناشئة للخدمات المصرفية للعملاء في سن المراهقة عن عملياتها المصرفية

13 مايو: شركة الخدمات المصرفية الناشئة لعملاء Synapse، اضطرت شركة Copper إلى التوقف فجأة عن حسابات الودائع المصرفية وبطاقات الخصم نتيجة للصعوبات التي تواجهها Synapse. وقد ترك ذلك عددًا غير معروف من المستهلكين، معظمهم من العائلات، دون الوصول إلى الأموال التي أودعوها بشكل موثوق في حسابات شركة كوبر.

تم إلغاء بيع الأصول

9 مايو: قالت TabaPay إنها تخلت عن خططها لشراء أصول Synapse. كان هناك الكثير من توجيه أصابع الاتهام عندما تم فسخ هذه الصفقة. ووجه الرئيس التنفيذي لشركة Synapse اتهامات بأن المشكلة تكمن في الشريك المصرفي Evolve Bank & Trust. ونفت شركة Evolve هذه الاتهامات، قائلة إنها ليست متورطة، ولا تتحمل اللوم. وفي الوقت نفسه، قال لاعب آخر في الملحمة، وهو ميركوري، إن مزاعم سينابس “ليس لها أي أساس”.

ملفات Synapse للإفلاس بموجب الفصل 11، سيتم بيع الأصول مقابل 9.7 مليون دولار

22 أبريل: قدمت شركة Synapse طلبًا للإفلاس بموجب الفصل 11 وقالت في ذلك الوقت إن أصولها سيتم الاستحواذ عليها من قبل شركة المدفوعات الفورية TabaPay، في انتظار موافقة محكمة الإفلاس. (مرة أخرى، ستنسحب TabaPay من الصفقة بعد بضعة أسابيع.)

2023

يقوم Synapse بتسريح الموظفين، وتظهر تقارير عن توتر مع شريكه Evolve Bank

13 أكتوبر: أنهى Evolve Bank & Trust والبنك الرقمي الناشئ Mercury علاقاتهما مع Synapse ويعملان مباشرة مع بعضهما البعض. لقد تناول Evolve و Synapse الضجة هنا.

6 أكتوبر: وأكدت شركة Synapse أنها قامت بتسريح 86 شخصًا، أي حوالي 40% من الشركة. كان ذلك بعد أربعة أشهر فقط من تسريح الشركة لـ 18% من قوتها العاملة حيث بدأت “ظروف الاقتصاد الكلي الحالية” في التأثير على عملائها ومنصاتها، مما أثر على نموها المتوقع. في عام 2019، أبلغت TechCrunch عن زيادة الشركة البالغة 33 مليون دولار في السلسلة B بقيادة Andreessen Horowitz بعد تغيير العلامة التجارية من SynapseFi.

ملاحظة: تم تحديث هذه المقالة بعد النشر لتوضيح أن Synapse لم يتم تحويله بعد إلى الفصل السابع.

هل تريد المزيد من أخبار التكنولوجيا المالية في بريدك الوارد؟ قم بالتسجيل في TechCrunch Fintech هنا.

هل تريد التواصل مع نصيحة؟ راسلني عبر البريد الإلكتروني على maryann@techcrunch.com أو أرسل لي رسالة على Signal على الرقم 408.204.3036. يمكنك أيضًا إرسال ملاحظة إلى طاقم TechCrunch بأكمله علىtips@techcrunch.com. لمزيد من الاتصالات الآمنة، انقر هنا للاتصال بنا، والذي يتضمن SecureDrop (تعليمات هنا) وروابط لتطبيقات المراسلة المشفرة.